Содержание
Когда продавец на кассе аптеки или магазина спрашивает, сможете ли вы оплатить покупку QR-кодом, иногда хочется спросить: а что не так с обычной оплатой картой? За каждым способом оплаты стоит своя финансовая логика и разные размеры комиссии для продавцов. Разбираемся, чем различаются способы оплаты и может ли покупатель сам решать каким образом ему расплачиваться.
Оплата картой или NFC для продавца
Когда покупатель платит картой или смартфоном через функцию NFC, то магазин с целью получить деньги на свой счет пользуется банковской услугой эквайринга. В ходе эквайринга банк обрабатывает платежи и берет с продавца комиссию.
Комиссия за эквайринг отличается в зависимости от банка, оборота и типа бизнеса. У крупных сетевых магазинов с большим оборотом комиссия может составлять 1%, а у небольших торговых точек варьироваться от 2% до 3%.
То есть с каждой тысячи продавец заплатит 20 ₽. При ежедневном обороте в 100 000 ₽ это 2000 ₽ в день или 60 000 ₽ в месяц.
Достаточно высокая комиссия объясняется тем, что эквайринг — это полноценная платежная инфраструктура. Она поддерживает работу терминалов, отмену чеков, интеграцию с онлайн-кассами и учет НДС. Деньги через эквайринг зачисляются на счет продавца в течение одного-двух рабочих дней, в зависимости от банка и тарифного плана.
Плюсы оплаты картой или NFC:
- Это привычный и понятный способ оплаты для большой части покупателей, например, для пожилых людей, у которых нет смартфонов
- Данный способ предполагает подключение эквайринга — полноценной платежной инфраструктуры, которая поддерживает работу терминалов, отмену чеков и интеграцию с онлайн-кассами
Минусы карты или NFC:
- Высокая комиссия
- Долгий период поступления денег на счет
Оплата QR-кодом для продавца
QR-коды, по которым в магазинах предлагают оплачивать покупки, обычно ведут на СБП — Систему быстрых платежей. Для продавцов комиссия за такой перевод значительно ниже — от 0,4 % до 0,7%. Деньги зачисляются на счет почти мгновенно.
Так, за покупку в 1000 ₽, оплаченную по QR-коду, магазин отдаст банку в среднем 0,5% или 5 ₽. Для точки с ежедневным оборотом в 100 000 ₽ это 500 ₽ в день или 15 000 ₽ в месяц. Разница с комиссией за оплату по карте существенная для малого бизнеса — 45 000 ₽.
Плюсы оплаты через СБП для продавца:
- Низкая банковская комиссия
- Быстрое зачисление средств на счет
- Не нужно дополнительное оборудование
Минусы оплаты через СБП для продавца:
- Способ доступен не для всех категорий покупателей
Плюсы оплаты по QR-коду для покупателя:
- Быстрая скорость операции
- Проведение оплаты без подтверждений
- Возможность не носить банковскую карту с собой
Минусы оплаты по QR-коду для покупателя:
- Отсутствие кешбэка, но банки активно идут в эту сторону
Какая разница для покупателя
Для клиента не предусмотрено дополнительных комиссий, вне зависимости от того, платит он картой, NFC, через СБП или наличными. Но есть отличия в кешбэке и бонусных программах.
Банки привязывают вознаграждения именно к оплате картой — физической или виртуальной, а оплату через СБП считают обычным денежным переводом, и кешбэк, как правило, не начисляют. Поэтому, если вы активно собираете бонусы, то выгоднее будет воспользоваться дебетовой картой Газпромбанка.
По дебетовой карте вам доступны бонусы за покупки у партнеров и кешбэк в популярных категориях — чем больше остаток по карте, тем больше баллов можно получить.
Можно ли покупателю отказаться от оплаты по QR-коду
Покупатель может отказаться от оплаты по QR-коду и попросить принять оплату картой. Однако требовать этого от продавца нельзя. По закону «О защите прав потребителей», магазин, за исключением редких случаев, обязан предоставить несколько способов оплаты покупателю, но в качестве альтернативы СБП может быть предложена оплата наличными.
Впрочем, оплачивая товары через Систему быстрых платежей, покупатели тоже могут участвовать в бонусных программах. Иногда магазины сами поощряют такой вид оплаты. Например, предлагают скидку на следующую покупку по внутренней системе лояльности за перевод по QR-коду.
Поэтому, если на кассе предлагают оплатить через СБП, стоит уточнить — возможно, магазин участвует в акции, и вы получите бонус. Иногда банки устраивают временные акции и начисляют кешбэк за оплату по QR-коду через СБП, но это случается достаточно редко.
Комиссий нет не только при оплате покупок через СБП, но и при переводе себе из другого банка до 30 млн ₽ в месяц — удобно пополнять вклад или накопительный счет в пару кликов.
