Информация для клиентов

Идентификация

Для установления сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиенты предоставляют в Банк пакет документов, перечень которых размещен на официальном сайте Банка:

• для корпоративных клиентов
• для физических лиц:

Актуализация идентификационных данных

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

В случае если ранее представленные Вами в Банк идентификационные сведения изменились, Вам необходимо в сроки, установленные договором, заключенным между Вами и Банком, проинформировать об этом Банк и предоставить документы, подтверждающие произошедшие у Вас изменения.

Обращаем внимание на то, что в предусмотренных законодательством случаях Вам также необходимо сообщить о произошедших изменениях в регистрирующий орган - Федеральную налоговую службу в целях актуализации информации, содержащейся в соответствующем государственном реестре сведений (ЕРГЮЛ/ЕГРИП). При получении письменного уведомления (запроса) от Банка о необходимости обновления идентификационных сведений Вам необходимо в установленный в уведомлении (запросе) срок предоставить в Банк запрошенную информацию или известить Банк о неизменности идентификационных сведений.

Непредоставление или предоставление неполного комплекта документов для проведения Банком обновления сведений является основанием для возникновения подозрений в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

В случае непредоставления актуализированных данных Банк оставляет за собой право в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказать в совершении любых операций по поручению клиентов, кроме:

обязательных платежей (налогов, сборов и иных обязательных взносов, уплачиваемых в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафов (включая предусмотренные административным и уголовным законодательством штрафы), пеней и иных санкций);

перевода (выдачи) клиенту остатка денежных средств в случае закрытия клиентом банковского счета (вклада).

Отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка за нарушение условий соответствующих договоров.

Запрос Банком дополнительной информации и документов в отношении совершаемых операций по счетам в Банке и деятельности клиента

В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ при обслуживании клиентов Банк обязан на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. В целях поддержания на должном уровне деловой репутации Банка и клиентов Банка и в рамках реализации принципа «Знай своего клиента» Банк может запросить:

• Документы, обосновывающие совершаемые по счету операции.
• Письменные пояснения касательно экономического смысла совершаемых операций.
• Сведения/документы об источниках происхождения денежных средств или иного имущества и целях их расходования.
• Сведения/документы о целях финансового-хозяйственной деятельности, о финансовом положении.
• Информацию об основных контрагентах клиента.
• Информацию о взаимоотношениях между участниками расчетов в связанных компаниях, роли в группе связанных компаний.
• Сведения/документы о выгодоприобретателях при совершении операций к выгоде третьих лиц.
• Информацию о материально-ресурсной базе: о наличии транспортных средств, оборудования, помещений, товарных знаков и иных активов, необходимых для ведения деятельности.
• Сведения о сайте или иных способах продвижения продукции либо услуг.
• Иные документы/пояснения в соответствии с характером осуществляемых клиентом операций и деятельности.

Не игнорируйте запросы Банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе Банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные, счета-фактуры и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Прикладывайте подробные письменные пояснения о схеме и особенностях ведения бизнеса, проведении хозяйственных платежей, выплате заработной платы сотрудникам и уплате налогов, чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций. Банк заинтересован в том, чтобы снять на своем уровне подозрения, поэтому он запрашивает у клиента (потенциального клиента) дополнительные документы, изучает и анализирует их.

При этом на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять кредитным организациям информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ.

Объем запрашиваемых Банком документов и/или информации, сроки их предоставления и рассмотрения устанавливаются Банком самостоятельно с учетом характера совершаемых клиентом операций и его деятельности.

Рекомендации по предоставлению дополнительной информации и документов по запросу Банка