Информация для клиентов

Платформа ЗСК

Платформа ЗСК – это разработанный Банком России сервис, с помощью которого кредитные организации ежедневно получают от Банка России информацию об уровне риска вовлеченности российских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – ЮЛ/ИП) в проведение подозрительных операций. Платформа ЗСК не оценивает и не распространяется на физических лиц.

Банк России проводит оценку ЮЛ/ИП по совокупности критериев, которые размещены на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» (далее – Критерии), и относит их к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкая, средняя и высокая. С дополнительными разъяснениями Банка России о функционировании Платформы ЗСК можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.

Кредитные организации, использующие Платформу ЗСК, в случае совпадения в отношении клиента - ЮЛ/ИП высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по Платформе ЗСК и по собственной оценке обязаны в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ применять к такому клиенту ограничительные меры.

Информирование клиента - ЮЛ/ИП о применении к нему ограничительных мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федеральным законом № 115-ФЗ, осуществляется той кредитной организацией, которой указанные меры были применены.

Банк использует информацию, получаемую от Банка России по Платформе ЗСК,  и направляет клиенту уведомление о применении ограничительных мер в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ и об отнесении Банком России клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций со ссылкой на Критерии не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем применения к нему таких мер, по системе электронного документооборота Банка или по электронной почте, или письмом через Почту России.

При этом с учетом положений Федерального закона № 115-ФЗ (статьи 4 и статьи 7.7) в иных случаях (в том числе по запросу клиента) информирование Банком своих клиентов ЮЛ/ИП об их отнесении Банком России и (или) согласно собственной оценке к группам риска совершения подозрительных операций не предусмотрено.

При применении Банком ограничительных мер в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ для клиента:

- запрещены операции по списанию и выдаче наличных денежных средств (кроме исключений, установленных Федеральным законом №115-ФЗ), в т.ч. выдача/перевод остатка при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита), а также операции с иным имуществом;

- установлены ограничения использования банковских карт, доступов к каналам дистанционного банковского обслуживания (кроме информационного обмена), к Сервису быстрых платежей и иных электронных средств платежа.

Перечень разрешенных операций, установленный пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ:

- уплата налогов и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ;

- социальные выплаты (пенсии, стипендии, алименты и т.п.);

- исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному до присвоения высокого уровня риска;

- обеспечение жизнедеятельности индивидуального предпринимателя и членов его семьи в размере не более 30 000 руб. на каждого члена семьи;

- поведение процедур, применяемых в деле о банкротстве;

- ликвидация и удовлетворение требований кредиторов;

- операции после исключения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП по исполнительным документам, поступившим до исключения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;

- выплата/выдача наличными денежных средств участникам (акционерам) после завершения процедур банкротства, ликвидации, исключения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и удовлетворения требований всех кредиторов.

ВАЖНО: Для совершения разрешенных операций Банк вправе запрашивать подтверждающие документы и пояснения, а также вправе отказать в совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

В случае несогласия с применением ограничительных мер клиент вправе в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения уведомления от Банка, обратиться в Межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее – Межведомственная комиссия) с заявлением об отсутствии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений (далее – Заявление об отсутствии оснований).

По результатам рассмотрения Заявления об отсутствии оснований Межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, или о наличии таких оснований и проинформирует клиента о принятом решении.

Также клиент вправе обжаловать применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ в судебном порядке, но только после обращения в Межведомственную комиссию.

С 01.10.2024 на официальном сайте Банка России предоставлен доступ к сервису, позволяющему получать сведения о наличии/отсутствии факта отнесения Банком России ЮЛ/ИП к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в рамках Платформы ЗСК.

Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе, потенциальных и действующих контрагентов, что позволит снизить риски взаимодействия с недобросовестными компаниями и предпринимателями.

Для получения информации посредством сервиса Банка России Вам потребуется зайти на официальный сайт Банка России  и заполнить следующие поля:

1. ИНН ЮЛ/ИП, в отношении которого сформирован запрос;

2. Инициатор запроса. Для заполнения данного поля необходимо выбрать один из вариантов, предлагаемых сервисом:

- заявитель является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в отношении которого сформирован запрос;

- заявитель является контрагентом юридического лица или индивидуального предпринимателя, в отношении которого сформирован запрос;

- заявитель является потенциальным контрагентом юридического лица или индивидуального предпринимателя, в отношении которого сформирован запрос;

- заявитель не является контрагентом/потенциальным контрагентом юридического лица или индивидуального предпринимателя, в отношении которого сформирован запрос;

- иное;

3. Цель запроса (указывается, зачем необходима инициатору данная информация; заполняется в произвольной форме по желанию инициатора);

4. Защитный код, предотвращающий множественные обращения программами-роботами.

Результатом проверки с использованием сервиса на официальном сайте Банка России будет получение информации, включающей в себя сведения о наличии (отсутствии) факта отнесения Банком России ЮЛ/ИП с указанным в запросе ИНН, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, по состоянию на дату проверки.

Обращаем внимание, что Банком России посредством сервиса предоставляется информация исключительно об отнесении к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Если Вы посредством сервиса Банка России получили информацию о присвоении Вам высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, и Вам не поступали от кредитных организаций, в которых Вы обслуживаетесь, уведомления о применении к Вам мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, Вы вправе обратиться в Банк России с заявлением о пересмотре решения Банка России о высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

В случае принятия Банком России решения об отсутствии оснований для изменения Вам высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, Вы вправе обратиться с заявлением о пересмотре решения Банка России в Межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения Вами такого решения.